养老金的主要来源 
　　 
　　西方国家的基本养老金保障体系不仅与退休养老相关，它还保障着纳税人以及与其家属相关的福利享受。俗话说“羊毛出在羊身上”，支撑西方国家基本养老金保障系统的资金主要来源于纳税人上交的专项税金。 
　　在美国，雇主和雇员各拿出工资收入6.2％的税收，形成专用“社安金”。这个“社安金”与中国的社会保险费相类似，不过，美国人的退休金、残疾金、遗属遗孤抚恤金都从这部分“社安金”(税收)中解决。美国“社安金”中的85％用于支付养老金，其余的15％则与其它的社会保障相关。在法国，基本养老金由雇主交8.2％，雇员交6.55％；法国对遗属遗孤补助的资金来源于由雇主按雇员收入的5.4％交纳，作为困难家庭补助金。其它国家的大体情况基本类似。 
　　不过，欧美90％以上的退休者不单纯依靠领取政府发放的基本养老金来养老。这些国家还有一个非常发达的保障老有所养的辅助网络。美欧等国对养老金的支持主要体现在税收政策上。也有的国家直接由政府拨款来弥补缺口。比如德联邦政府，每年都要拿出近几百亿欧元来维持其养老金保障系统的运转。 
　　 
　　退休时能领多少钱 
　　 
　　西方主要发达国家职工退休后取得的退休金并不是一个固定额，少者领不到原工资的50％；多者可以领到原工资的100%以上。其中的原因比较复杂，比如，退休年龄、工作年薪和年限、原工作性质等等都影响到退休金比例。 
　　瑞典的养老金分成两块，除了基本养老金收入，瑞典还有特有的“养老附加金”。瑞典的附加养老金以退休前的收入情况和纳税情况而定，工龄越长，工资越高，“养老附加金”就越多，他的退休金就越多。法国，一般职工退休后可以领取原工资50％的退休金，而法国公务员的退休金则按退休前工资的75％计算。 
　　法国是世界上公认的实施社会福利比较“慷慨”的国家。法国法律规定，必须交满160个季度的养老保险金并满65周岁以后申请退休，才能全额按比例享受退休金。法国对一般退休者原工资收入的计算基数是由当事人收入中最佳25年的平均值构成。比如，某人一生中最好时期的月收入达4000欧元，最差时期的月收入仅1000欧元，而最佳的25年的月收入平均为2500欧元，那么他能领取的退休金就是1250欧元（2500欧元×50％）。 
　　对于年龄到了65周岁但没有交足养老金的人来说，退休金要按比例扣减。比如，假设到了65周岁但只交了90个季度的养老金，25年的月收入平均值为2000欧元，他就只能领取562.5欧元的退休金（90÷160×2000欧元×50%）。这就是说，缴纳养老金的年限对退休金收入的影响是蛮大的。 
　　当然，西方国家还有一个最低养老金制度。对于过去工薪收入一直不高，工作年限又较短的，按规定领取的退休金有可能不足于养老，这就需要求助于最低养老金机制。不过，最低养老金制度不是一种退休机制，属于社会救济性质。 
　　 
　　50岁创业才开始 
　　 
　　美国官方的一项统计表明，美国人到65岁时，16％的人去世，42％的人年收入少于1.5万美元，32％的人年收入在1.5—4万美元之间，10％的人年收入在4万美元以上。另一项统计则表明，2004年美国人到退休年龄时，家庭拥有的存款值保持在100万美元左右，这个存款数额在美国只能保障退休者过得“好”，但还不至于“很好”，更不至于奢华。 
　　目前美欧等大多数国家的法定退休年龄是65岁，美国和德国在今后几年内将把退休年龄提高到67岁。这些国家鼓励人们到了法定退休年龄时继续留在岗位上。英国人的口头禅是“50岁创业才开始”。而树立在德国科隆市大街上一家公司的广告词本身就已经彰显西方国家在老年人问题上观念的转变：“55岁太老了？我们连65岁的人都雇呢。” 
　　西方各国目前对到了法定退休年龄仍继续工作的人在各方面实施鼓励政策。在芬兰，65岁退休领取的养老金比60岁退休最高可超出40％。美国人到了退休年龄但仍愿意坚持工作的，每多工作一年就奖励10余个百分点的退休金，直至正式退休。其实，近几年美国已经多次调整了退休年龄，现在的退休年龄规定是65岁6个月，以后每年延长两个月，直到延长到67岁为止。前不久，美国参议员哈格尔已经提出了一个把退休年龄提高到68岁的议案。 
　　实际情况确实如此。一方面，西方国家的政府对养老金的巨额缺口和老年社会的到来已经感到“惊恐”；另一方面，老道的资本家目前正在重新审视退休人员的使用价值，并热衷于对老年人的“余热”进行开发。据美国劳工部统计，在1994年至2004年间，65至69岁年龄段的老年男性就业率从27％上升到33％，女性就业率也从18％上升至25％。 

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